Tại Sao Tiền Hoàn Thuế Của Bạn Thấp Hơn Dự Kiến? Giải Thích Các Nguyên Nhân Phổ Biến
- G&A Editorial Team
- 27 thg 8
- 5 phút đọc
Mở Notice of Assessment với kỳ vọng nhận được khoản hoàn thuế kha khá nhưng lại thấy con số thấp hơn nhiều so với tính toán - là một trong những điều khiến người nộp thuế tại Úc thất vọng nhất mỗi năm. Nếu khoản hoàn thuế 2026 của bạn thấp hơn dự kiến, bạn không đơn độc, và trong hầu hết trường hợp đều có lý do rõ ràng.
Dưới đây là những nguyên nhân thực sự khiến tiền hoàn thuế giảm trong năm nay, và bạn nên làm gì.
Trước Tiên, Điều Gì Quyết Định Số Tiền Hoàn Thuế?
Tiền hoàn thuế không phải là con số cố định mà ATO tự quyết định cho bạn, đó đơn giản là phần chênh lệch giữa số thuế bạn đã đóng trong năm và số thuế thực tế bạn phải trả dựa trên thu nhập và hoàn cảnh cuối năm.
Bốn yếu tố quyết định con số này:
Thu nhập - mọi khoản bạn kiếm được từ 1/7 đến 30/6
Các khoản khấu trừ (deductions) - chi phí hợp lệ liên quan đến công việc và các khoản khác giúp giảm thu nhập chịu thuế
Thuế PAYG đã khấu trừ - thuế đã bị trừ từ lương hoặc các khoản thanh toán khác
Tax offsets - các khoản giảm trực tiếp số thuế bạn phải nộp
Nếu bất kỳ yếu tố nào trong số này thay đổi so với năm trước dù chỉ một chút, tiền hoàn thuế của bạn cũng có thể thay đổi, ngay cả khi thu nhập "cảm giác" vẫn như cũ.
7 Nguyên Nhân Phổ Biến Khiến Tiền Hoàn Thuế Giảm Năm Nay
1. Thuế bị khấu trừ từ lương ít hơn
Nếu chủ lao động khấu trừ thuế PAYG ít hơn bình thường do tăng lương nhưng chưa cập nhật mức khấu trừ, có thêm công việc thứ hai, hoặc thay đổi khai báo ngưỡng miễn thuế (tax-free threshold), bạn sẽ đóng thuế ít hơn trong năm, đồng nghĩa với việc được hoàn ít hơn vào cuối năm.
2. Bạn có thu nhập từ công việc phụ (side hustle) hoặc công việc thứ hai
Công việc tự do, lái xe Uber/giao hàng, bán hàng online, hay công việc bán thời gian thứ hai đều tính là thu nhập chịu thuế (assessable income). Nếu chưa bị khấu trừ thuế trên khoản thu nhập thêm này trong năm, nó sẽ được cộng vào tổng số thuế phải nộp khi khai báo, làm giảm hoặc thậm chí xóa sạch khoản hoàn thuế của bạn.
3. Bạn khai ít khoản khấu trừ hơn năm trước
Có thể năm nay bạn làm việc tại văn phòng nhiều hơn thay vì tại nhà, không cần mua dụng cụ hay đồng phục mới, hoặc đơn giản là không giữ lại hóa đơn. Ít khoản khấu trừ hợp lệ hơn đồng nghĩa với việc thu nhập chịu thuế ít hơn.
4. Bạn đã bán cổ phiếu, tiền mã hóa, hoặc bất động sản đầu tư
Bất kỳ khoản lãi vốn (capital gain) nào từ việc bán tài sản đều được cộng vào thu nhập chịu thuế trong năm. Ngay cả một khoản lãi khiêm tốn từ cổ phiếu hay crypto cũng có thể đẩy bạn lên bậc thuế cao hơn hoặc làm giảm khoản hoàn thuế dự kiến.
5. Thu nhập của bạn đã bước sang bậc thuế cao hơn
Việc tăng lương, có thưởng, hoặc làm thêm giờ có thể đẩy một phần thu nhập của bạn vào bậc thuế suất cao hơn (marginal tax bracket). Chỉ phần thu nhập vượt ngưỡng mới bị đánh thuế ở mức cao hơn, nhưng nếu mức khấu trừ của chủ lao động chưa phản ánh đầy đủ sự thay đổi này, bạn có thể phải đóng thêm thuế nhiều hơn dự kiến vào cuối năm.
6. Bạn có khoản nợ HECS/HELP và thu nhập tăng
Nếu bạn có khoản nợ HECS hoặc HELP, việc hoàn trả bắt buộc sẽ áp dụng khi thu nhập vượt ngưỡng tối thiểu ($67,000 cho năm 2025-26). Từ năm 2025-26, khoản hoàn trả được tính theo phương pháp lũy tiến (marginal), bạn chỉ phải trả một tỷ lệ phần trăm trên phần thu nhập vượt ngưỡng, không phải toàn bộ thu nhập. Điều này công bằng hơn hệ thống cũ, nhưng một đợt tăng lương đáng kể vẫn có thể làm tăng khoản hoàn trả bắt buộc và giảm tiền hoàn thuế so với năm trước. Đây là điều đội ngũ dịch vụ kế toán thuế của chúng tôi có thể giúp bạn lên kế hoạch trước.
7. Bạn nợ tiền một cơ quan chính phủ
Nếu bạn có khoản nợ Centrelink chưa thanh toán, nghĩa vụ trợ cấp con cái (child support), hoặc các khoản nợ chính phủ khác, ATO có thể tự động khấu trừ một phần hoặc toàn bộ tiền hoàn thuế của bạn để trả các khoản nợ này thường không có nhiều cảnh báo trước.
Kiểm Tra Gì Trước Khi Hoang Mang Vì Tiền Hoàn Thuế Ít Hơn
Trước khi cho rằng có gì đó sai, bạn nên tự kiểm tra nhanh:
Đăng nhập myGov và so sánh Notice of Assessment qua các năm - đặc biệt chú ý đến tổng thu nhập, tổng khoản khấu trừ, và số thuế đã khấu trừ.
Kiểm tra income statement của từng chủ lao động trong năm, đối chiếu với phiếu lương để xác nhận số tiền khấu trừ chính xác. (Hầu hết chủ lao động hiện báo cáo qua Single Touch Payroll, nên thông tin này xuất hiện trên myGov dưới dạng income statement thay vì PAYG summary bằng giấy như trước.)
Xem lại dữ liệu pre-fill của ATO để kiểm tra các nguồn thu nhập bạn có thể đã quên (tiền lãi, cổ tức, thu nhập từ các nền tảng số).
Tìm thông báo offset từ ATO - nếu một phần tiền hoàn thuế bị dùng để trả nợ, ATO thường sẽ gửi thư riêng giải thích.
Nếu con số vẫn không khớp sau khi kiểm tra, đây là lúc nên nhờ một tax agent xem xét kỹ lưỡng.
Khi Nào Nên Nhờ Chuyên Gia Rà Soát Tờ Khai Thuế Của Bạn
Tiền hoàn thuế thấp không phải lúc nào cũng là do sai sót nhưng đôi khi đúng là vậy. Bạn nên nhờ chuyên gia kiểm tra nếu:
Mức giảm đáng kể và bạn không xác định được lý do rõ ràng
Bạn có lãi vốn, thu nhập nước ngoài, hoặc giao dịch tiền mã hóa trong năm
Bạn không chắc mình đã khai đầy đủ các khoản khấu trừ hợp lệ, bao gồm chi phí làm việc tại nhà
Bạn muốn ai đó rà soát tờ khai trước khi nộp, thay vì sau khi đã nộp
Một lần rà soát thứ hai đôi khi có thể phát hiện các khoản khấu trừ bạn đã bỏ sót hoặc xác nhận mọi thứ đều chính xác để bạn yên tâm nộp hồ sơ.
Cần Tư Vấn Rà Soát Về Tờ Khai Thuế Của Bạn?
Tại Gordon QC Du & Associates, đội ngũ chuyên gia của chúng tôi rà soát kỹ từng dòng thu nhập, khoản khấu trừ và hồ sơ trước khi nộp bất cứ điều gì, để không có bất ngờ nào khi nhận Notice of Assessment. Có trụ sở tại Mirrabooka, chúng tôi hỗ trợ các cá nhân và chủ doanh nghiệp trên khắp Perth khai thuế chính xác ngay từ lần đầu.
Lưu ý: Thông tin trên bài viết chỉ mang tính chất tham khảo chung và không cấu thành lời khuyên thuế và kế toán cho từng cá nhân/ doanh nghiệp cụ thể.
Bình luận